특례 보금자리론 대출 신청 조건 이자 알아봐요

by유용한정보 •
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1. 특례보금자리론 대출 신청 조건

1.1 자격 요건

특례보금자리론을 신청하기 위해서는 몇 가지 중요한 자격 요건을 충족해야 합니다.

1.1.1 민법상 성년

  • 대출을 신청하는 자는 민법에 따라 성년자여야 합니다.

1.1.2 대한민국 국민

  • 대출 신청자는 대한민국 국적을 소유한 국민이어야 합니다.
    • (재외국민, 외국국적동포 포함)

1.1.3 신용 점수 조건

  • NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상이어야 합니다.
    • 신용정보에 연체, 대위변제, 대지급, 부도와 관련된 정보가 없어야 합니다.
    • 신용회복지원 신청 및 등록정보가 없어야 합니다.




1.1.4 소득 조건

  • 부부합산 연소득은 1억원 이하여야 합니다.
    • (2023년 9월27일 이후 대출신청 시)

1.1.5 담보주택 소유 조건

  • 대출 신청일 현재 담보주택의 평가액이 일정 기준을 초과하면 대출이 불가능합니다.
    • (2023년 9월27일부터 기준 변경)

1.1.6 주택 및 소유자 관련

  • 대출 가능 주택은 공부상 주택으로 제한됩니다.
  • 채무자와 소유자가 다를 경우 소유자를 담보제공자로 설정하여 근저당권을 설정해야 합니다.

1.1.7 특별 조건

  • 공사가 사전심사 하는 경우, 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되어 있는 경우에는 대출이 불가능합니다.



1.2 대출 용도와 한도

특례보금자리론은 주택 관련 다양한 용도에 사용할 수 있으며, 대출 한도에도 몇 가지 제한이 있습니다.

1.2.1 대출 용도

  1. 구입용도
    • 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청 가능
    • 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
  2. 보전용도
    • 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청 가능
    • 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 운영 가능
  3. 상환용도
    • 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청 가능
    • 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하며, 배우자의 경우 동일인으로 간주

1.2.2 대출 한도

  • 최대 5억원까지 대출이 가능합니다.



2. 특례보금자리론 대출 이자 안내

2.1 금리 조건

특례보금자리론의 대출금리는 다양한 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

2.2.1 기본 금리 범위

  • 대출금리는 4.50%에서 4.80%의 범위 안에서 적용됩니다.

2.2.2 금리 우대 혜택

  • 특례보금자리론은 다양한 우대금리 혜택을 제공합니다.
    • 저소득청년(0.1%p)
    • 신혼가구(0.2%p)
    • 사회적 배려층(한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구로 각 항목별 0.4%p 최대 2가지 항목 중복 적용 가능)
    • 녹색건축물(0.1%p)
    • 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p)

2.2.3 금리 변동 없음

  • 특례보금자리론의 대출금리는 안정적으로 고정되어 있어, 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

2.2.4 금리의 특례 조건

  • 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용되는 특별한 상환방식에 대한 금리 적용이 가능합니다.
  • 대출 실행 후에는 원금상환방식 변경이 불가능합니다.

2.3 조기(중도) 상환 수수료

특례보금자리론은 조기(중도) 상환에 대한 수수료가 없습니다. 이는 대출 신청자가 언제든지 미리 상환할 수 있도록 유연한 대출 상품 구조를 제공하는데 기여합니다.



3. 특례보금자리론의 재구성된 장점 정리

3.1 대출 신청 조건 재정립

  • 민법상 성년자여야 합니다.
  • 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)이어야 합니다.
  • CB점수가 271점 이상이어야 합니다.
  • 부부합산 연소득은 1억원 이하여야 합니다.
  • 담보주택의 평가액이 일정 기준을 초과하지 않아야 합니다.

3.2 대출 용도와 한도 재구성

  • 구입용도, 보전용도, 상환용도 등 다양한 용도에 활용 가능합니다.
  • 최대 5억원까지 대출이 가능합니다.

3.3 대출 이자 안내 재구성

  • 대출금리는 4.50%에서 4.80%의 범위 안에서 적용됩니다.
  • 다양한 우대금리 혜택이 적용되며, 안정적으로 고정된 금리 제공합니다.
  • 조기(중도) 상환에 대한 수수료가 없습니다.



4. 주의사항

4.1 담보주택 평가액 확인

  • 대출 실행 전에는 담보주택 평가액을 정확히 확인해야 합니다.
  • 평가액이 특례보금자리론의 대출 한도를 초과하면 대출이 불가능하니 유의해야 합니다.

4.2 부부합산 연소득 확인

  • 대출 실행일 현재 부부합산 연소득이 1억원 이하인지 확인해야 합니다.
  • 부부합산 연소득이 1억원을 초과하면 대출 대상에서 제외됩니다.

4.3 배우자 소득 증빙

  • 2023년 9월27일 이후 대출 신청자 중 배우자 소득은 필수적으로 증빙되어야 합니다.
  • 배우자 소득 증빙이 없는 경우, 대출 실행이 어려울 수 있으니 주의가 필요합니다.

4.4 특별한 상환방식 조건

  • 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용되는 특별한 상환방식이 적용 가능합니다.
  • 대출 실행 후에는 원금상환방식 변경이 불가능하니, 상환 계획을 신중하게 수립해야 합니다.

5. 결론

특례보금자리론은 안정적인 대출 상품으로 다양한 용도에 활용할 수 있습니다. 대출 신청 시 자격 요건부터 금리, 우대 혜택, 상환 조건까지 다양한 측면에서 신중한 검토가 필요합니다. 특히 대출 실행 전 담보주택 평가액과 부부합산 연소득을 정확히 확인하고, 배우자의 소득 증빙에 주의하여 대출 신청을 진행해야 합니다. 또한, 특별한 상환방식 조건과 이자 조건을 잘 이해하고 필요한 서류를 제때 제출하는 등 정확한 정보 제공이 중요합니다.

특례보금자리론을 통해 안정적이고 유연한 대출 서비스를 경험하고, 여러분의 주택 계획을 실현해보세요.

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